Warum bestehende Bauversicherungen heute oft nicht mehr ausreichen
Viele Bauunternehmen arbeiten seit Jahren mit denselben Versicherungsverträgen. Beiträge wurden angepasst – die Inhalte nicht. In der Praxis bedeutet das: Kosten, Haftungsrisiken und Bauabläufe haben sich massiv verändert, der Versicherungsschutz jedoch häufig nicht. Die Folgen zeigen sich meist erst im Schadenfall – und dann ist es zu spät.
Typische Schwachstellen in bestehenden Bauversicherungen
Die drei kritischen Risikobereiche
Haftung bei Subunternehmer-Vergabe
Subunternehmer werden regelmäßig eingesetzt. Viele Unternehmer gehen davon aus, dass Schäden beim Subunternehmer bleiben. In der Praxis haftet jedoch häufig der Hauptunternehmer – rechtlich und wirtschaftlich.
Veraltete oder zu niedrige Deckungssummen
Deckungssummen, die vor Jahren ausreichend waren, reichen heute im Ernstfall häufig nicht mehr aus. Steigende Baukosten, Materialpreise und Schadenhöhen machen einzelne Schäden schnell existenzbedrohend.
Ausschlüsse einzelner Gewerke und Arbeiten
Versichert – aber genau die Arbeiten, die täglich ausgeführt werden, sind ausgeschlossen. Diese Lücken fallen im Alltag nicht auf. Im Schadenfall greifen sie sofort – mit drastischen Folgen.
Ein Schaden, viele Beteiligte – und am Ende ein Haftungsproblem
Ein Heizungsbauer verlegt eine Fußbodenheizung.
Im Anschluss werden Estrich und Bodenbelag über weitere Gewerke ausgeführt.
Beim ersten Einschalten der Heizung im Winter zeigt sich:
Der Boden wird nicht warm.
Um die Ursache zu finden, müssen Bodenbeläge entfernt,
der Estrich aufgestemmt und der gesamte Aufbau geprüft werden.
Die Kosten für Rückbau, Fehlersuche und Wiederherstellung sind erheblich.
Die Haftungsfrage ist komplex – und in vielen Standardverträgen
sind genau diese Kosten nicht oder nur unzureichend abgesichert.
Solche Fälle entscheiden nicht selten über die wirtschaftliche Zukunft eines Betriebs.
Keine Produktberatung. Sondern Risikoanalyse.
Meine Aufgabe ist nicht, bestehende Verträge ungeprüft zu ersetzen
oder neue Produkte darüberzulegen.
Meine Aufgabe ist es, Risiken zu identifizieren,
die im Baualltag real entstehen – und im Schadenfall
existenzgefährdend werden können.
Dazu prüfe ich bestehende Absicherungskonzepte im Bau- und Baunebengewerbe
gezielt auf Haftungsfragen, Deckungssummen und kritische Ausschlüsse.
Sachlich. Strukturiert. Ohne Verkaufsdruck.
Erst wenn klar ist, wo reale Risiken bestehen, macht eine Anpassung Sinn.
Für wen diese Risikoanalyse sinnvoll ist
Diese Risikoanalyse richtet sich an Bau- und Baunebengewerbe, die regelmäßig mit komplexen Abläufen, Subunternehmern und hohen Haftungsrisiken arbeiten. An Unternehmer, die Verantwortung für Projekte, Mitarbeiter und Schnittstellen zwischen Gewerken tragen. Und an Betriebe, die wissen möchten, ob ihr bestehender Versicherungsschutz heutigen Risiken tatsächlich noch gerecht wird.
Dominik Schneider
Versicherungsexperte für Bau- & Gewerbebetriebe · Worms & Rheinhessen
Versichert“ heißt nicht automatisch „abgesichert“
Viele Bauunternehmen arbeiten seit Jahren mit denselben Versicherungsverträgen. Beiträge wurden angepasst – die Inhalte nicht. In der Praxis bedeutet das: Kosten, Haftungsrisiken und Bauabläufe haben sich massiv verändert, der Versicherungsschutz jedoch häufig nicht. Die Folgen zeigen sich meist erst im Schadenfall – und dann ist es zu spät.
